Czy obowiązkowe ubezpieczenie magazynu wystarczy? Różnice między polisą obowiązkową a dodatkowymi opcjami

Posiadanie magazynu wiąże się z koniecznością zabezpieczenia zarówno budynku, jak i przechowywanych w nim towarów przed różnorodnymi zagrożeniami. Obowiązkowe ubezpieczenie magazynu jest krokiem podstawowym, ale czy rzeczywiście wystarcza, aby w pełni ochronić majątek firmy? Porównajmy obowiązkowe i dobrowolne ubezpieczenia magazynowe oraz zobaczmy, dlaczego warto rozważyć rozszerzenie ochrony o dodatkowe opcje.

Obowiązkowe ubezpieczenie magazynu – co obejmuje?

Obowiązkowe ubezpieczenie magazynu to polisa wymagana przez przepisy prawa, która zapewnia podstawowe zabezpieczenie majątku oraz ochronę przed roszczeniami osób trzecich. Główne cechy takich polis to:

Obowiązek wykupu – polisy te są wymagane przepisami prawa. Przykładem jest ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC), które chroni przed szkodami wyrządzonymi osobom trzecim przez działalność magazynu.
Ograniczony zakres ochrony – zazwyczaj obejmują szkody spowodowane zdarzeniami losowymi, takimi jak pożar, zalanie czy wybuch. Nie chronią jednak zawartości magazynu ani strat związanych z przerwami w działalności.
Niższe koszty – obowiązkowe polisy są często tańsze, ale ich zakres ochrony jest ograniczony.

Choć obowiązkowe ubezpieczenie jest ważnym elementem ochrony, nie zapewnia kompleksowego zabezpieczenia mienia.

>>> Przeczytaj też nasz wpis o tym Na co zwrócić uwagę przy wyborze polisy na ubezpieczenie towaru w magazynie?

Dodatkowe ubezpieczenia magazynowe – elastyczność i szerszy zakres ochrony

Dobrowolne ubezpieczenia magazynowe są opcjonalne, ale oferują znacznie szerszy zakres ochrony, dostosowany do indywidualnych potrzeb przedsiębiorców. Ich główne cechy to:

Rozszerzony zakres ochrony – polisy dodatkowe mogą obejmować:
- Towary przechowywane w magazynie, chroniąc je przed kradzieżą, zalaniem, pożarem czy katastrofami naturalnymi.
- Odpowiedzialność cywilną za szkody wyrządzone przez infrastrukturę magazynu, np. w przypadku awarii regałów lub wózków widłowych.
- Straty wynikające z przerw w działalności, co pozwala pokryć koszty operacyjne, wynajem tymczasowych przestrzeni magazynowych lub utracone przychody.
Personalizacja warunków – dodatkowe ubezpieczenia pozwalają dostosować warunki ochrony do specyfiki działalności. Firmy ubezpieczeniowe oferują elastyczne warianty, takie jak ubezpieczenia "od wszystkich ryzyk", które zapewniają kompleksowe zabezpieczenie.
Wyższe koszty, większa wartość – polisy dodatkowe są droższe od obowiązkowych, ale oferują znacznie większą ochronę, minimalizując ryzyko strat finansowych w przypadku poważnych zdarzeń.

Kluczowe różnice między obowiązkowymi a dodatkowymi ubezpieczeniami magazynowymi

Kryterium	Obowiązkowe ubezpieczenie	Dodatkowe ubezpieczenie
Obowiązek wykupu	Wymagane przez prawo	Opcjonalne, zależne od decyzji właściciela
Zakres ochrony	Podstawowe ryzyka, np. pożar, zalanie	Rozszerzone, obejmuje towary, OC, przerwy w działalności
Koszty	Niższe, regulowane przepisami	Wyższe, zależne od zakresu ochrony
Elastyczność warunków	Sztywno określone przez prawo	Możliwość dostosowania do indywidualnych potrzeb

Dlaczego warto rozważyć rozszerzenie ochrony?

Obowiązkowe ubezpieczenie magazynu stanowi podstawę ochrony, ale dopiero dodatkowe opcje pozwalają na pełne zabezpieczenie działalności. Ryzyka związane z zawartością magazynu, przerwami w działalności czy roszczeniami osób trzecich mogą znacząco wpłynąć na stabilność finansową firmy. Dobrowolne polisy dają możliwość dostosowania zakresu ochrony do indywidualnych potrzeb i minimalizują potencjalne straty.

Właściciele magazynów powinni traktować obowiązkowe ubezpieczenie jako punkt wyjścia, a nie ostateczne rozwiązanie. Rozszerzenie ochrony o dodatkowe polisy to inwestycja w bezpieczeństwo i stabilność firmy, która chroni przed stratami finansowymi i zapewnia spokój w obliczu nieprzewidzianych zdarzeń. Skonsultuj się z brokerem ubezpieczeniowym, aby znaleźć najlepsze rozwiązanie dla swojego biznesu.