W tym artykule przedstawiamy jakie kwestie mają znaczenie i wpływają na ryzyko powstania szkód w obiektach magazynowych i towarze w nim przechowywanym. Są to elementy, które są również analizowane przez zakłady ubezpieczeń podczas oceny ryzyka danego obiektu, która jest przeprowadzana przed przedstawieniem oferty na ubezpieczenie magazynu. Wskażemy jak minimalizować szkody w magazynach poprzez stosowanie odpowiednich zabezpieczeń, w tym pożarowych. Przedstawimy przykłady sytuacji i obiektów, dla których Klient może nie uzyskać oferty ubezpieczenia.
Istotnym elementem artykułu są przykłady szkód w branży magazynowej i podane sposoby zapobiegania im.
Czy konstrukcja obiektu magazynowego ma znacznie dla ryzyka powstania szkód?
Należy wyróżnić cztery konstrukcje obiektów magazynowych, zaliczamy do nich:
- konstrukcję murowaną
- kontrakcję żelbetową
- konstrukcję stalową
- konstrukcję drewnianą
W przypadku konstrukcji stalowej wypełnienie ścian i pokrycia dachu najczęściej stanowią płyty warstwowe z rdzeniem z:
- polistyrenu (styropianu)
- poliuretanu (PUR)
- poliizocyjanu (PIR)
- wełny mineralnej (szklanej/ skalnej)
Ze względu na właściwości fizyko-chemiczne oraz doświadczenia szkodowe zakładów ubezpieczeń, płyty warstwowe z wypełnieniem ze styropianu, PUR i PIR zaliczane są do materiałów palnych.
Konstrukcja obiektu i jej wpływ na poziom składki za ubezpieczenie magazynu
Stawki ubezpieczeniowe dla budynków z powyższym wypełnieniem są wyższe aniżeli dla budynków z płyt warstwowych z wypełnieniem z wełny mineralnej. Płyty warstwowe z wypełnieniem z wełny mineralnej Ubezpieczyciele zaliczają do materiałów niepalnych.
Należy wskazać, iż zgodnie z oceną zakładów ubezpieczeń negatywnym elementem tego rodzaju konstrukcji jest niska odporność pożarowa budynku, skutkującą w przypadku pożaru szkodą całkowitą.
Jak zminimalizować ryzyko szkód w obiektach magazynowych?
Na co zwrócić uwagę? – przepisy prawa!
📌 Odpowiednia ilość wody do celów pożarowych
przy budowie obiektu magazynowego koniecznie należy zwrócić uwagę na zapewnienie odpowiedniej ilości wody do celów pożarowych.
Zgodnie z przepisami prawa w zależności od obciążenia ogniowego i powierzchni stref pożarowych obiekty magazynowe powinny posiadać odpowiednie zaopatrzenie w wodę do zewnętrznego gaszenia pożaru.
🕒Montaż hydrantów wewnętrznych
przy obciążeniu ogniowym > 500 MJ/m2 oprócz gaśnic zgodnie z przepisami prawa wymagane są hydranty zewnętrzne.
W przypadku niespełnienia obowiązków wymaganych prawem a dotyczącym zapewnienia odpowiedniej ilości wody do celów pożarowych lub/i braku montażu hydrantów wewnętrznych można się narazić na ryzyko braku oferty ubezpieczenia. W szczególności w przypadku gdy wartość mienia do ubezpieczenia przekracza 10 mln złotych.
✅Prawidłowo wykonane oddzielnie stref pożarowych
należy zadbać o odpowiednią grubość ściany wydzielania pożarowego (tj. pustak – 36, 5 cm, żelbet - 20 cm) oraz ściana musi być wyższa o co najmniej 30 cm od linii dachu.
Prawidłowo wykonane oddzielenie przeciwpożarowe ogranicza rozwój pożaru, a co za tym idzie, rozmiar szkody do jednej strefy pożarowej.
💼Utrzymywanie bram pożarowych w pełnej gotowości
Bramy pożarowe nie mogą być na stałe blokowane. Najlepiej wyposażyć je w tzw. elektro trzymacze uruchamiane detektorem pożaru. Są to elektromagnesy, które w normalnych warunkach utrzymują drzwi/ bramy pożarowe w pozycji otwartej. Natomiast w przypadku pojawienia się dymu, zadziałanie detektora dymu zwalnia elektromagnes i brama zamyka się samoczynnie.
🛡️Przejścia instalacji przez oddzielenia przeciwpożarowe
Należy zabezpieczyć przejścia instalacji przez oddzielenia przeciwpożarowe odpowiednimi kołnierzami lub masami przeciwpożarowymi.
Jakie zabezpieczenia wymagane są przez zakłady ubezpieczeń do ubezpieczenia magazynu?
Niezależnie od wymogów prawnych w zakresie bezpieczeństwa pożarowego Ubezpieczyciele w oparciu o swoje doświadczenia szkodowe posiadają własne wymogi w zakresie dodatkowych zabezpieczeń pożarowych obiektów magazynowych.
Instalacja tryskaczowa
Wymogi takie często zależą od wysokości składowania towaru w magazynie. Przy składowaniu powyżej 9 metrów większość zakładów ubezpieczeń, szczególnie przy ubezpieczanym majątku o wartości powyżej 20 mln złotych, wymaga zainstalowania w miejscu magazynowania instalacji tryskaczowej.
System detekcji pożaru
Kolejnym bardzo często spotykanym wymogiem w branży magazynowej jest obowiązek wyposażenia magazynu w system detekcji pożaru (SSP), który podczas przerw w działalności magazynu, zidentyfikuje oznaki pożaru i przekaże sygnał o zagrożeniu do straży pożarnej lub miejsca ze stałą obsadą osobową.
Detektory gazu
Jeśli w magazynie występuje ogrzewanie promiennikami gazowymi to zalecane jest umieszczenie nad lub pod promiennikami detekotrów gazu. Przy tego typu ogrzewaniu należy zabezpieczyć obiekt przed powstaniem atmosfery wybuchowej, na wypadek rozszczelnienia instalacji gazowej.
Szczególne zabezpieczenia dla specyficznego rodzaju towarów – ADR, mroźnie
Przechowywanie materiałów niebezpiecznych
przy magazynowaniu materiałów niebezpiecznych pożarowo należy pamiętać o dodatkowych zabezpieczeniach takich jak: podłoga z odprowadzeniem ładunków elektrostatycznych i detekcji.
Mroźnie – przechowywania towarów szybkopsujących się
✅ Amoniak
w mroźniach lub chłodniach mamy do czynienia z występowaniem instalacji chłodniczych. Jednym z czynników wykorzystywanych w tych instalacjach jest amoniak. Jest to gaz toksyczny, który z powietrzem tworzy mieszaniny wybuchowe.
W celu uniknięcia wybuchu najlepiej zamontować detekcję amoniaku.
💼 Przemarzanie podłoża
W mroźniach, w których utrzymywana jest w sposób ciągły temperatura na poziomie – 25 do – 35 stopni C mimo stosowania izolacji termicznej posadzki istnieje ryzyko jej przemarznięcia. W konsekwencji może dojść do wysadzenia gruntu i uszkodzenia konstrukcji mroźni. Aby temu zapobiec stosuje się systemy grzewcze warstwy podłoża pod izolacją termiczną.
🕒 Utrata wartości handlowej towaru
Aby zapobiec szkodom polegającym na utracie wartości handlowej towaru należy kontrolować stale temperaturę i zawartości tlenu w komorach.
Przykładowe przyczyny szkód w magazynach i sposoby zapobiegania im
🕒Ładowanie akumulatorów wózków widłowych
Częstymi przyczynami szkód pożarowych są nieprawidłowości podczas ładowania akumulatorów wózków elektrycznych wykorzystywanych w magazynach, zaliczamy do nich:
- ładowanie akumulatorów po zakończeniu pracy bez nadzoru pracowników,
- brak zachowania bezpiecznej odległości od materiałów palnych,
- używanie uszkodzonych przewodów elektrycznych,
- brak detekcji wodoru, który wydziela się podczas ładowania akumulatorów.
✅ Palenie tytoniu w miejscach do tego nieprzeznaczonych
W celu wyleliminowania niekontrolowanego palenia tytoniu w miejscah do tego nieprzeznaczonych należy wyznaczyć odpowienie miejsce na zewnątrz obiektu. W przypadku profesjonalnej palarni może być ona usytuowana wewnątrz budynku, najlepiej w części socjalnej.
💼Gromadzenie się palnych pyłów – zagrożenie wybuchu
Magazynowaniu niektórych produktów towarzyszy gromadzenie się pyłów. Do takich produktów zaliczamy: mąkę, cukier, kawy, ale także granulatów do produkcji tworzysz sztucznych, ziarna, pelet.
Można wyróżnic następujące sposoby zapobieżenia zagrożeniu wybuchu:
- regularne usuwanie osiadłych pyłow,
- wykonanie instalacji elektryczbych zgodnie z wytycznymi ATEX,
- stosowanie instalacji odprowadzajacych ładunki elektrostatyczne.
🕒Utrata stabilności regałów na magazynie
- należy regularnie poddawać regały przeglądom i usuwać w nich usterki zagrażające stabilności
UWAGA
Zgodnie z normą europejską PN-EN 15635 regały magazynowe podlegają okresowym przeglądom, przeprowadzanym przez wykwalifikowane osoby, przynajmniej raz w roku.
📌Rozprzestrzenianie się ognia w pomieszczeniach poddaszy magazynów
Polecanym narzędziem zapobiegającym rozprzestrzenianie się ognia z poddaszy magazynów jest zamontowanie również w tych pomieszczeniach czujek systemu sygnalizacji pożaru.
Serdecznie zapraszamy do kontaktu
Przygotujemy dla Państwa ofertę ubezpieczenia. Poznaj z nami cenę za ubezpieczenie magazynu, budynku, towaru oraz za ubezpieczenie OC najemcy.
FAQ
Czy konstrukcja magazynu wpływa na możliwość uzyskania ubezpieczenia?Tak. Rodzaj konstrukcji i materiały użyte w ścianach oraz dachu mają bezpośredni wpływ na ocenę ryzyka pożaru. Obiekty z płyt warstwowych z rdzeniem palnym są oceniane jako bardziej narażone na szkodę całkowitą, dlatego mogą otrzymać wyższą składkę albo odmowę oferty przy dużej wartości mienia.
Dlaczego rdzeń płyt warstwowych jest tak istotny dla ubezpieczyciela?Styropian, PUR i PIR są materiałami palnymi i sprzyjają szybkiemu rozwojowi pożaru wewnątrz przegrody. Wełna mineralna ogranicza rozprzestrzenianie ognia i dymu, dlatego budynki z takim wypełnieniem są oceniane korzystniej pod względem ryzyka.
Kiedy brak hydrantów lub wody do celów pożarowych może zablokować ofertę ubezpieczenia?Problem pojawia się szczególnie przy dużych obiektach i wysokiej wartości mienia, np. powyżej 10 mln zł. Jeśli obiekt nie spełnia wymagań dotyczących zaopatrzenia w wodę i instalacji hydrantowych, ubezpieczyciel może uznać ryzyko za zbyt wysokie.
W jakich sytuacjach wymagane są tryskacze w magazynie?Często przy wysokim składowaniu towaru, zwykle powyżej 9 metrów, oraz przy dużej sumie ubezpieczenia, np. powyżej 20 mln zł. Instalacja tryskaczowa ogranicza rozwój pożaru na wczesnym etapie i znacząco obniża ryzyko strat.
Czy podział magazynu na strefy pożarowe ma realne znaczenie przy szkodzie?Tak. Prawidłowe oddzielenia przeciwpożarowe ograniczają zasięg pożaru do jednej części obiektu. W praktyce zmniejsza to rozmiar szkody i może mieć wpływ na warunki ubezpieczenia oraz wysokość składki.
Ekspert ubezpieczeniowy
Katarzyna Perczak
od ponad 20 lat jest zawodowo związana z rynkiem ubezpieczeniowym.
