Ubezpieczenie budynku usługowego, galerii handlowej

Przeznaczenie budynków usługowych może mieć różny charakter. Właściciel budynku usługowego może całą jego powierzchnię przeznaczyć na wynajem podmiotom trzecim pod działalność biurową, usługową lub handlową.

Do przygotowania oferty ubezpieczenia budynków biurowych, ubezpieczeniu budynków usługowych bierzemy przede wszystkim pod uwagę następujące czynniki: sposób ich użytkowania, dokładny rodzaj prowadzonych w nich działalności przez najemców, rodzaj mienia znajdującego się w budynku, konstrukcję budynków, zabezpieczenia przeciwpożarowe i przeciwkradzieżowe budynku i lokali. Szczegółowo analizujemy zapisy instrukcji bezpieczeństwa pożarowego, z której czerpiemy gro informacji o budynku. Weryfikujemy również z Klientem aktualność posiadanych protokołów przeglądu budynku, instalacji i jego urządzeń. Każde urządzenie budynku powinno mieć przeprowadzony przegląd zgodnie z jego dokumentacją techniczno-ruchową. Jest to bardzo istotne, bowiem brak aktualnych przeglądów może zdecydować o braku wypłaty odszkodowania przez Ubezpieczyciela.

Dla właścicieli budynków kluczowe jest ubezpieczenie majątku przedsiębiorstw oraz ubezpieczenie utraty zysku lub ubezpieczenie utraconych wpływów z czynszu.

Jak prawidłowo ustalić zapisy polisy ubezpieczenia budynku usługowego?

Ubezpieczenie budynku usługowego powinno być wzbogacone o szereg dodatkowych klauzul dostosowanych do specyfiki wykorzystania danych obiektów. W naszej ocenie najlepszą formą ubezpieczenia budynku usługowego oraz posiadanego w nim mienia jest zawarcie umowy ubezpieczenie mienia na bazie formuły all risks, czyli od wszystkich ryzyk. Taki zakres ubezpieczenia gwarantuje ochronę ubezpieczeniową na okoliczność takich zdarzeń losowych jak: pożar, wybuch, deszcz nawalny, huragan, awarie wodno-kanalizacyjne, ale również od innych na przykład uderzenie pojazdem/ wózkiem widłowym w ubezpieczone mienie. Zakres ubezpieczenia budynku usługowego powinien być rozszerzony o szereg warunków dodatkowych gwarantujących likwidację szkód na przykład wskutek wyładowań atmosferycznych, przepięć niezwiązanych z wyładowaniem atmosferycznym czy zalań nie związanych z szkodami wodociągowymi.

Powinien pokrywać również dodatkowe koszty pojawiające się przy okazji wystąpienia szkód. Do takich kosztów należy zaliczyć: koszty poszukiwania przyczyny szkody, w tym miejsca wycieku, koszty wynagrodzenia rzeczoznawców lub koszty uprzątnięcia pozostałości po szkodzie.

Klauzule przewidujące specjalne warunki dotyczące sprawnej likwidacji szkody również mają w tym wypadku duże znaczenie.

Bardzo istotną kwestią jest również prawidłowe ustalenie sumy ubezpieczenia budynku usługowego, powinna ona pokryć wszelkie koszty odtworzenia budynku zakładając jego szkodę całkowitą.

Ubezpieczenie biura i nieruchomości biurowych

Dodatkowo w przypadku ubezpieczenia nowoczesnych, inteligentnych biurowców, które posiadają rozbudowane systemy automatycznej obsługi budynku (np. system BMS), w tym jego instalacji takich jak: wentylacji, oświetlenia należy szczegółowo przyjrzeć się ubezpieczeniu sprzętu elektronicznego oraz oprogramowaniu systemów i instalacji budynku. O ubezpieczeniu sprzętu elektronicznego i podejściu niektórych zakładów ubezpieczeń do tego można więcej przeczytać w dziale:

Aktualności

Konstruując program ubezpieczenia nieruchomości biurowych nie można również zapomnieć o analizie urządzeń i maszyn zainstalowanych w budynku oraz dopasowaniu do nich odpowiedniego zakresu ubezpieczenia, uwzględniającego ryzyko szkód elektrycznych i mechanicznych.

Przy ubezpieczeniu nieruchomości biurowych, w szczególności wysokich biurowców pamiętać należy o ryzyku wystąpienia przede wszystkim szkód osobowych z winy właściciela budynku. Należy zadbać o zawarcie umowy ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej z odpowiednio wysoką sumą gwarancyjną. Właścicielom nieruchomości biurowych na wynajem rekomendujemy również zapisanie w umowach najmu powierzchni biurowej wymogu posiadania polisy ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej najemcy, która to pokrywa szkody w wyrządzonym budynku.

Ubezpieczenie kamienicy

Czy polisa ubezpieczenia budynku usługowego różni się od polisy ubezpieczenia kamienicy?

Aby odpowiedzieć na to pytanie w pierwszej kolejności należy ustalić jakie jest przeznaczenie kamienicy, jaki jest jej stan techniczny oraz czy przechodziła remonty. W przypadku starszych budynków, które nie przychodziły generalnych remontów główną różnicą na jaką należy zwrócić uwagę jest sposób ustalenia jej sumy ubezpieczenia. W przypadku dużego zużycia technicznego może istnieć konieczność ustalenia jej sumy ubezpieczenia z uwzględnieniem zużycia technicznego. Niektórzy ubezpieczyciele w treści ogólnych warunków ubezpieczenia budynków wskazują, iż po przekroczeniu pewnego stopnia zużycia budynku odszkodowanie ustalania się z uwzględnieniem zużycia technicznego.

Ubezpieczenie lokalu usługowego, ubezpieczenie lokalu handlowego, ubezpieczenie lokalu użytkowego

W skład budynku usługowego wchodzić lokal usługowy. Odrębnie od budynku usługowego może on również podlegać ubezpieczeniu. Polisa ubezpieczenia lokalu użytkowego może przewidywać ubezpieczenie zarówno ruchomości zlokalizowanych w tym lokalu jak i nakładów poniesionych na jego adaptację. Jeśli jest to lokal własnościowy a nie najmowany to również jego mury mogą stanowić przedmiot ubezpieczenia. Istotną kwestią jaką należy wskazać w polisie jest rodzaj prowadzonej w nim działalności. Warto również zadać o rozszerzenie ubezpieczenia lokalu o ubezpieczenie OC w związku z jego posiadaniem i prowadzoną w nim działalnością. Jeśli jest to lokal najmowany to ubezpieczenie OC powinno być rozszerzone o tzw. klauzulę OC najemcy czyli szkód wyrządzonych w związku z najmem tego lokalu.

Ubezpieczenie galerii handlowej

Budynki usługowe mogą być również w całości wykorzystywane pod cele handlowe i usługowe. Wtedy mamy do czynienia z galeriami handlowymi. Czasami zdarza się, że na wyższych kondygnacjach budynku i w galeriach handlowych wyodrębnia się powierzchnię biurowe. Wtedy to budynek ma charakter mieszanego wynajmu.

W przypadku ubezpieczenia galerii handlowej oczywiście należy zadbać o analizę posiadanego mienia oraz odpowiednio opracować program ubezpieczenia budynku handlowego, maszyn, urządzeń (jak w przypadku ubezpieczenia biurowców), ale również bardzo istotnym elementem programu ubezpieczenia galerii handlowej jest ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej.

Ubezpieczenie galerii handlowej musi uwzględniać szereg dodatkowych klauzul stanowiących zabezpieczenie roszczeń nie tylko od najemców galerii, ale również osób korzystających z przestrzeni zakupowej galerii. Ważnym jest również ustalenie odpowiedni wysokiej sumy gwarancyjnej, bowiem roszczenia ze szkód osobowych w przypadku dużych szkód potrafią być wysokie.

W związku z tym, iż najczęstszymi szkodami w galeriach handlowych są szkody w oszkleniu należy zadbać o ich odpowiednie ubezpieczenie. Kolejnym przykładem szkód są szkody przepięciowe.

Dlatego przy ubezpieczeniu galerii handlowej nie można zapomnieć o ubezpieczeniu szyb od stłuczenia oraz o szkodach będących następstwem szkód elektrycznych i szkód w wyniku wyładowań atmosferycznych.

Ubezpieczenie hotelu, ubezpieczenie pensjonatu

Budynkiem usługowym o specjalnym przeznaczeniu jest budynek hotelowy. Przy opracowaniu programu ochrony ubezpieczeniowej takiego obiektu należy wziąć pod uwagę wszystkie kwestie opisane dla powyższej dla budynku usługowego, ale też uwzględnić również wszelkie inne usługi świadczone przez hotel niż usługa wynajmu miejsc noclegowych oraz posiadane do tego mienie. Należy te niuanse uwzględnić w ochronie ubezpieczeniowej mienia i ubezpieczeniu OC. Przykładowo do specyficznych dla usług hotelowych zapisów polisy należy ubezpieczenie mienia powierzonego przez gości hotelowych, OC za szkody wyrządzone na parkingu strzeżonym czy w szatni basenowej. Do tego należy uwzględnić szkody wyrządzone na basenie oraz następstwa ewentualnych zatruć pokarmowych po spożyciu posiłków w restauracji hotelowej.

Ubezpieczenie aparthotelu, ubezpieczenie apartamentu

Aparthotel składa się z kompleksu apartamentów, których właścicielami są różne osoby fizyczne lub prawne. Takie apartamenty podlegają odrębnemu ubezpieczeniu niezależnie od ubezpieczenia samej bryły budynku.

Przy ubezpieczeniu apartamentu należy zwrócić uwagę na prawidłowy dobór produktu ubezpieczeniowego, właściwe określenie przedmiotu ubezpieczenia oraz sum ubezpieczenia.

Zawierane za naszym pośrednictwem polisy mają dostosowany do potrzeb właściciela apartamentu zakres ubezpieczenia oraz bardzo konkurencyjne warunki cenowe.

Ubezpieczenie lokali noclegowych, ubezpieczenie wynajmu krótkoterminowego

W branży wynajmu krótkoterminowego szkody potrafią pisać różne scenariusze. Zapewne zważywszy na fakt, iż użytkownikiem mienia są zmieniające się osoby trzecie. Najczęściej są to szkody nieznacznych rozmiarów, jednak o znacznej częstotliwości.

Dobra znajomość tej branży i duże doświadczenie szkodowe pozwala nam na umiejętne opracowanie programów ochrony ubezpieczeniowej dla właścicieli lokali noclegowych wynajmu krótkoterminowego dostosowane do ich potrzeb.

W programie ochrony ubezpieczeniowej nie może zabraknąć ubezpieczenia majątku, ze szczególnym uwzględnieniem ryzyka zalań, dewastacji czy kradzieży. Ubezpieczenie majątku warto uzupełnić ubezpieczeniem utraconych wpływów z czynszu powstałych na skutek szkody w mieniu.

Dodatkowo zawsze należy pamiętać o ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej. W przypadku wykorzystywania do tej działalności najmowanych lokali, do umowy ubezpieczenia OC dokupuje się klauzulę ubezpieczenia OC za szkody w najmowanym mieniu.