Ubezpieczenie dla firm, ubezpieczenie majątku firmy
Ubezpieczenie majątku firmy należy do jednych z kluczowych elementów ochrony ubezpieczeniowej przedsiębiorstw i stanowi podstawowe zabezpieczenie firmy na okoliczność wystąpienia zdarzeń losowych.
Ubezpieczenie mienie firmy od wszystkich ryzyk
Ubezpieczenie majątku przedsiębiorstwa od ognia i innych zdarzeń losowych,
Ubezpieczenie majątku firmy od kradzieży z włamaniem
Ubezpieczenie utraty zysku w następstwie szkody w majątku firmy
Od wielu lat doradzamy właścicielom majątku i zarządom spółek jak prawidłowo ubezpieczyć majątek przedsiębiorstwa. Działając jako broker ubezpieczeniowy mamy dostęp do szerokiej gamy ofert różnych Ubezpieczycieli w zakresie ubezpieczenia majątku. Dbamy o to, aby nie tylko zakres ubezpieczenia majątku był dostosowany do potrzeb danego Klienta, ale również aby wynegocjowane warunki cenowe były konkurencyjne. Doskonale znamy zapisy ogólnych warunków ubezpieczenia majątku przedsiębiorstw stosowanych przez poszczególnych Ubezpieczycieli. Pozwala to na dostosowanie ofert ubezpieczenia firmy do specyfiki danego przedsiębiorstwa i odpowiednią rekomendację oferty danego Ubezpieczyciela. Nasza rekomendacja zawsze jest poparta odpowiednimi argumentami.
W swoim portfelu posiadamy Klientów z różnych branż, dla których ubezpieczenie firmy, w tym budynków, budowli, hal, maszyn, towaru, środków obrotowych jest bardzo istotne. Dla niektórych branż takich jak: branża odpadów, magazynowa lub producentów mebli czy producentów zniczy uzyskanie ofert ubezpieczeń majątkowych jest nieco trudniejsze i wymaga specjalistycznej wiedzy technicznej przede wszystkim w zakresie bezpieczeństwa pożarowego. Posiadając taką wiedzę oraz doświadczenie w obsłudze klientów z tych branż uzyskujemy oferty ubezpieczenia satysfakcjonujące naszych Klientów.
Jakie mienie należy zgłosić do ubezpieczenia firmy?
Budynki wykorzystywane do prowadzenia działalności
Urządzenia techniczne, maszyny, aparaty i narzędzia, wyposażenie pomieszczeń firmowych.
Towary, surowce, półprodukty, wyroby gotowe lub w toku produkcji, opakowania, części zapasowe do maszyn i urządzeń oraz inne środki obrotowe.
Budynki wykorzystywane do prowadzenia działalności
Rzeczy osób trzecich, które firma przyjęła, aby je np. naprawić, wyremontować, przerobić, wyczyścić, przechować lub sprzedać.
Gotówka, czeki, weksle i inne wartości pieniężne.
Przedmioty, które należą do pracowników i zwyczajowo znajdują się w miejscu pracy, np. odzież, obuwie (nie wartości pieniężne).
Nakłady adaptacyjne, są to nakłady poczynione w obcych budynkach, np.. najmowanych i do nich można zaliczyć: koszty położenia glazury, ustawienia ścianek działowych, montażu instalacji alarmowych,
Przedmioty niskocenne, czyli wyposażenie, które ze względu na swoją wartość znajduje się poza ewidencją środków trwałych
Ubezpieczenie majątkowe dla firm
Co dodatkowo może pokryć odszkodowanie dla firm?
Umowy ubezpieczenia majątku firmy można i należy rozszerzać o dodatkowe klauzule, które na przykład pokrywają dodatkowe koszty jakie występują w momencie powstania szkody. Są to m.in. koszty uprzątnięcia pozostałości po szkodzie czy koszty pracy w nadgodzinach. W obecnych czasach, przy brakach materiałowych, bardzo istotna jest dodatkowa klauzula zwiększonych kosztów działalności po wystąpieniu szkody. Pokrywa ona koszty wynajmu pomieszczeń zastępczych lub maszyn i urządzeń do czasu naprawy szkody w majątku. Podczas aktywnego uczestnictwa w likwidacji szkód z umów ubezpieczenia majątku zauważamy, iż poniesione dodatkowe koszty w następstwie wystąpienia szkody stanowią duży udział wydatków obok kosztów odtworzenia, naprawy szkody.
Jak ustalić sumę ubezpieczenia majątku firmy?
Przy ubezpieczeniu majątku firmy zwracamy też uwagę na analizę wysokości sum ubezpieczenia poszczególnych składników ubezpieczanego majątku. Ustalenie ich na odpowiednim poziomie, adekwatnym do kosztów ich odtworzenia, ma bardzo duże znaczenie w momencie likwidacji szkody. Ustalając sumy ubezpieczenia budynków i budowli należy wziąć pod uwagę rosnące koszty materiałów budowalnych oraz robocizny. Często ustalone w księgach rachunkowych wartości początkowe mienia są w chwili obecnej nieadekwatne, zbyt niskie, do faktycznych kosztów odtworzenia majątku po szkodzie. Stąd rekomendujemy ustalanie sum ubezpieczenia składników majątku (w szczególności budynków i budowli) według wartości odtworzeniowej a nie księgowej brutto. Posiadając bazy cen odtworzenia metra kwadratowego powierzchni budynków pomagamy Klientom w ustaleniu szacunkowych kosztów odtworzenia budynków do celów ustalenia ich sum ubezpieczenia.
Z jakimi ograniczeniami odpowiedzialności zakładów ubezpieczeń możemy się spotkać przy ubezpieczeniu majątku przedsiębiorstwa?
Specyficznymi dla branży ubezpieczeniowej są ograniczenia kwotowe odpowiedzialności Ubezpieczycieli za powstałą szkodę. Do najczęściej spotykanych należy tzw. franszyza redukcyjna zamiennie również nazywana udziałem własnym.
Czym jest franszyza redukcyjna w szkodach w ubezpieczeniu mienia firmy?
Franszyza redukcyjna jest to określona w umowie ubezpieczenia, często w treści ogólnych warunków ubezpieczenia mienia firmy, kwota jaką Ubezpieczyciel pomniejsza wypłacane odszkodowanie. Zdarza się, iż franszyza redukcyjna określana jest też jako procent wartości szkody. Taka sytuacja zazwyczaj ma miejsce w przypadku ubezpieczenia mienia firm z tzw. trudnych branż. Wysokość franszyzy redukcyjnej może być określona na innym poziomie dla różnych zdarzeń objętych ubezpieczeniem mienia danego przedsiębiorstwa.
Franszyza redukcyjna pełni w umowie ubezpieczenia funkcję prewencyjną. Partycypacja ubezpieczającego w szkodzie ma mobilizować ubezpieczającego do dbałości o bezpieczeństwo przedsiębiorstwa.
Czy umowa ubezpieczenia zawsze zapewnia pokrycie ubezpieczanego majątku firmy do pełnej wysokości sum ubezpieczenia budynków firmy i innych składników majątku firmy?
W większości zawieranych umów ubezpieczenia mienia firmy Ubezpieczyciele w przypadku szkody całkowitej ponoszą odpowiedzialność do wysokości sum ubezpieczenia majątku określonych w polisie ubezpieczenia majątku przedsiębiorstwa.
Zdarzają się jednak umowy ubezpieczenia budynków firm i innych składników mienia, w których zakład ubezpieczeń wprowadza limit odpowiedzialności na dane zdarzenia szkodowe. Ograniczenia takie dotyczy w szczególności ubezpieczenia mienia firmy od ognia, wybuchy, sadzy, bezpośredniego uderzenia pioruna. Wtedy zakład ubezpieczeń w przypadku szkody w majątku firmy nie ponosi odpowiedzialności do wysokości sum ubezpieczenia mienia firmy a do określonego w umowie ubezpieczenia limitu odpowiedzialności.
Ubezpieczenie majątku firmy
O czym należy w szczególności pamiętać przy ubezpieczeniu majątku firmy od kradzieży z włamaniem?
W momencie decyzji o ubezpieczeniu majątku od kradzieży z włamaniem, rabunku i wandalizmu istotną kwestią jest ocena czy zabezpieczenia przeciwkradzieżowe obiektu spełniają określone przez Ubezpieczycieli w ogólnych warunkach ubezpieczenia wymogi. Brak spełnienia wymogów często wiąże się z odmową wypłaty odszkodowania przez zakład ubezpieczeń.
Ubezpieczenie utraty zysku
Rekomendowanym uzupełnieniem ubezpieczenia majątku przedsiębiorstwa jest również ubezpieczenie utraty zysku przedsiębiorstwa w wyniku powstałej szkody w majątku firmy. Ma ono na celu pokrycie szkody niemajątkowej. Pozwala również pokryć dodatkowe koszty, które należy z ponieść, aby nie wystąpił spadek obrotu lub był on jak najmniejszy – np. z powodu uszkodzenia maszyn w wyniku pożaru lub zalania.
Czy ubezpieczany zysk jest tożsamy z zyskiem netto danego przedsiębiorstwa?
Nie i nie należy go mylić. Zwyczajowo ubezpieczany zysk obejmuje utracony zysk operacyjny oraz pokrywa koszty stałe działalności, które należy ponosić po szkodzie w mieniu, pomimo często spadku przychodu.
O czym należy pamiętać przy wyliczeniu sumy ubezpieczenia zysku?
Również w przypadku umowy ubezpieczenia utraty zysku ważnym elementem jest odpowiednio ustalona wysokość sumy ubezpieczenia zysku brutto. Ze względu na to, iż wylicza się ją w oparciu o dane historyczne (ostatni zamknięty rok obrachunkowy) to powinna ona uwzględniać tendencje wzrostowe w zakresie uzyskiwanych przychodów operacyjnych oraz wzrostu kosztów stałych działalności. Ponadto zysk brutto powinien uwzględniać długość maksymalnego okresu odszkodowawczego, czyli czasu jaki jest niezbędny do odtworzenia majątku po szkodzie (zakładając szkodę całkowitą).
Ubezpieczenie utraty zysku przy ubezpieczeniu budynków handlowo – usługowych przyjmuje nieco inną konstrukcję i w głównej mierze obejmuje ubezpieczeniem utracone wpływy z czynszu najmu.
Na te i inne niuanse zwracamy uwagę podczas obsługi naszych Klientów w ramach świadczonego doradztwa ubezpieczeniowego. Dodatkowo należy wskazać, iż zapisy i warunki danych umów ubezpieczenia majątku firmy i ubezpieczenia utraty zysku różnią się w zależności od ogólnych warunków ubezpieczenia danego zakładu ubezpieczeń i to właśnie rolą brokera ubezpieczeniowego jest ich porównanie i ocenienie, które z nich są najbardziej korzystne dla danego Klienta.
Serdecznie zapraszamy do kontaktu
Zapraszamy Państwa do kontaktu w celu nawiązania współpracy oraz uzyskania od nas ofert na ubezpieczenie majątku firmy oraz rekomendacji najlepszej z nich.
Ta strona korzysta z ciasteczek aby świadczyć usługi na najwyższym poziomie. Dalsze korzystanie ze strony oznacza, że zgadzasz się na ich użycie.
Zgoda
